Czy spadkobiercy mogą unieważnić kredyt?
Śmierć bliskiej osoby to niezwykle trudny czas, pełen emocji i formalności. Gdy do tego dochodzi kwestia odziedziczonego kredytu we frankach, sytuacja staje się jeszcze bardziej skomplikowana. Wielu spadkobierców zadaje sobie pytanie: co dalej z zobowiązaniem, które przez lata ciążyło nad bliskim?
Czy jego śmierć oznacza, że dług znika? Niestety – nie. Jest jednak dobra wiadomość: wraz z długiem dziedziczycie również prawo do walki o swoje pieniądze.
Spis treści
Czy spadkobiercy mogą unieważnić kredyt? Dziedziczenie kredytu hipotecznego – co to oznacza w praktyce?
Zgodnie z polskim prawem dziedziczenie kredytu hipotecznego oznacza przejęcie zarówno majątku zmarłego, jak i jego zobowiązań finansowych. Po śmierci kredytobiorcy dług nie wygasa – przechodzi na osoby dziedziczące.
Stajecie wówczas przed ważną decyzją. Macie trzy możliwości:
- przyjęcie spadku wprost – dziedziczycie wszystko: aktywa i długi, odpowiadając za nie całym swoim majątkiem,
- przyjęcie spadku z dobrodziejstwem inwentarza – odpowiedzialność za długi ograniczona jest do wartości odziedziczonych aktywów; to bezpieczniejsza opcja,
- odrzucenie spadku – całkowita rezygnacja z dziedziczenia, zarówno z majątku, jak i z długów.
Na podjęcie tej decyzji macie 6 miesięcy od dnia, w którym dowiedzieliście się o powołaniu do spadku. Warto pamiętać, że dziedziczycie również możliwość unieważnienia kredytu – to znaczy prawo do jego zakwestionowania – możecie kontynuować lub zainicjować postępowanie sądowe dokładnie tam, gdzie zatrzymał się Wasz bliski.
Czy spadkobiercy mogą unieważnić kredyt? Droga do unieważnienia umowy – etap po etapie
- Potwierdzenie praw do spadku
Zanim podejmiecie jakiekolwiek kroki prawne, musicie formalnie potwierdzić status spadkobiercy. Możecie to zrobić poprzez sądowe stwierdzenie nabycia spadku lub notarialny akt poświadczenia dziedziczenia. Następnie należy powiadomić bank o śmierci kredytobiorcy, przedstawiając akt zgonu.
- Analiza umowy kredytowej
Dokładna analiza umowy i wszystkich aneksów ma na celu znalezienie klauzul abuzywnych (niedozwolonych). Dotyczą one najczęściej mechanizmów przeliczania kwoty kredytu i rat z CHF na PLN. Ten etap wymaga specjalistycznej wiedzy.
- Zgromadzenie dokumentacji
Przygotujcie: umowę kredytową z załącznikami, dokumenty spadkowe, historię spłat, harmonogramy oraz wszelką korespondencję z bankiem.
- Postępowanie sądowe
Po złożeniu pozwu postępowanie trwa zazwyczaj kilka lat, jednak w zdecydowanej większości przypadków kończy się wygraną. Sądy konsekwentnie uznają umowy frankowe za nieważne ze względu na zawarte w nich klauzule abuzywne.
Czy spadkobiercy mogą unieważnić kredyt? Kto i w jakim terminie może wystąpić z powództwem?
Prawo do zakwestionowania umowy przechodzi na wszystkich spadkobierców, którzy przyjęli spadek. Mogą działać wspólnie lub każdy z nich może wystąpić z powództwem samodzielnie. Obowiązują jednak terminy przedawnienia – te same zasady, co w przypadku pierwotnego kredytobiorcy.
Ważne: jeśli bliski zdążył przed śmiercią złożyć pozew, postępowanie nie wygasa. Wstępujecie do sprawy jako następcy prawni i kontynuujecie ją od momentu, w którym się zatrzymała.
Na co szczególnie uważać?
Spadkobiercy często popełniają jeden powtarzający się błąd: odkładają decyzję o przyjęciu lub odrzuceniu spadku, licząc na wyjaśnienie się sytuacji kredytowej. Tymczasem brak działania w ciągu 6 miesięcy oznacza automatyczne przyjęcie spadku wprost – wraz z pełną odpowiedzialnością za długi.
Drugi błąd to rezygnacja z analizy umowy tylko dlatego, że bliski za życia nie zdecydował się na pozew. Jego bierność nie przekreśla Waszych praw. Wiele umów frankowych zawiera zapisy kwalifikujące je do unieważnienia kredytu we frankach. Niezależnie od rodzaju kredytu, warto zwrócić uwagę również na zapisy dotyczące oprocentowania opartego na wskaźniku WIBOR, który bywa kwestionowany w kontekście prawidłowości jego stosowania w umowach.
Masz umowę kredytową CHF, EURO, WIBOR, kredyt gotówkowy? Nie czekaj, wyślij do bezpłatnej analizy. Pomagamy unieważnić niekorzystne umowy kredytowe. Prowadzimy sprawy przeciwko bankom od 2017 roku. Rozpoczynaliśmy w momencie, kiedy nikt nie wierzył, że można wygrać z bankiem. Doświadczenie zbieraliśmy na swoich własnych sprawach. Teraz dzielimy się tym doświadczeniem.
Porozmawiaj o swojej sprawie z ekspertem
Bezpłatna konsultacja