Czy warto walczyć o unieważnienie kredytu frankowego?

Kredyty frankowe przez lata stanowiły poważne obciążenie dla tysięcy polskich rodzin. Wahania kursu franka szwajcarskiego spowodowały, że wiele osób znalazło się w trudnej sytuacji finansowej. Obecnie można zauważyć rosnącą liczbę kredytobiorców, którzy decydują się na drogę sądową przeciwko bankom. Czy warto podjąć taką walkę? Jakie korzyści niesie unieważnienie umowy kredytowej? Odpowiadamy!

Spis treści:

1. Czym jest unieważnienie umowy kredytu frankowego?
2. Jakie są szanse na wygraną z bankiem?
3. Jakie korzyści finansowe przynosi unieważnienie kredytu?
4. Ile trwa proces unieważnienia kredytu frankowego?
5. Jak przygotować się do walki z bankiem?
6. Czy każdy kredyt frankowy można unieważnić?
7. Czy bank może zaproponować ugodę?
8. Dlaczego warto zdecydować się na walkę o unieważnienie?

Czym jest unieważnienie umowy kredytu frankowego?

Unieważnienie umowy kredytu frankowego to proces sądowy, w którym dążymy do uznania całej umowy za nieważną od samego początku. W praktyce oznacza to, że umowa przestaje istnieć w obrocie prawnym, jakby nigdy nie została zawarta. Konsekwencją jest wzajemny zwrot świadczeń – Wy zwracacie kapitał otrzymany od banku, a bank zwraca wszystkie wpłacone przez Was raty, prowizje i opłaty. Jest to rozwiązanie znacznie korzystniejsze niż „odfrankowienie” kredytu, ponieważ daje możliwość całkowitego uwolnienia się od zobowiązania.

Jakie są szanse na wygraną z bankiem?

Statystyki sądowe z ostatnich lat są bardzo obiecujące dla frankowiczów. Obecnie około 97% spraw kończy się wyrokiem korzystnym dla kredytobiorców. Orzecznictwo Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej oraz polskiego Sądu Najwyższego jednoznacznie wskazuje na nieprawidłowości w umowach kredytowych indeksowanych do franka szwajcarskiego. Klauzule przeliczeniowe zawarte w tych umowach są często uznawane za niedozwolone. Odwiedzając kancelarie frankowe, zauważycie, że specjaliści dokładnie analizują każdą umowę pod kątem zawartych w niej klauzul abuzywnych. Doświadczeni prawnicy potrafią zidentyfikować nieprawidłowości, które stanowią podstawę do unieważnienia całej umowy.

Jakie korzyści finansowe przynosi unieważnienie kredytu?

Unieważnienie umowy kredytu frankowego może przynieść znaczące korzyści finansowe. Dla przeciętnego kredytobiorcy oszczędność wynosi nawet kilkaset tysięcy złotych. Składają się na to:

• różnica między kapitałem otrzymanym a sumą dotychczas spłaconych rat,
• odsetki ustawowe za opóźnienie od nadpłaconych kwot,
• uwolnienie się od ryzyka kursowego w przyszłości,
• brak konieczności spłaty pozostałej części zobowiązania.

Przykładowo, jeśli otrzymaliście 300 000 zł kredytu, a do tej pory wpłaciliście już 400 000 zł, to po unieważnieniu umowy odzyskacie różnicę powiększoną o odsetki. To realne pieniądze, które wrócą na Wasze konto.

Ile trwa proces unieważnienia kredytu frankowego?

Czas trwania procesu sądowego jest różny w zależności od regionu Polski i obciążenia sądów. Średnio należy przygotować się na okres od 2 do 4 lat. W niektórych sądach sprawy toczą się sprawniej, w innych niestety wolniej. Dzięki doświadczeniu zdobytemu w setkach podobnych spraw potrafimy przewidzieć strategię banku i odpowiednio się do niej przygotować, co znacząco zwiększa szanse na szybsze zakończenie sprawy.

Jak przygotować się do walki z bankiem?

Przygotowanie do procesu sądowego wymaga zgromadzenia odpowiedniej dokumentacji. Najważniejsze dokumenty to:

• umowa kredytowa wraz z wszystkimi załącznikami,
• historia spłat kredytu,
• korespondencja z bankiem,
• harmonogram spłat,
• zaświadczenie o aktualnym saldzie zadłużenia.

Po zgromadzeniu dokumentów warto skonsultować się z prawnikami specjalizującymi się w sprawach frankowych. Profesjonalna analiza umowy pozwoli ocenić szanse na wygraną oraz potencjalne korzyści finansowe.

Czy każdy kredyt frankowy można unieważnić?

Nie każda umowa kredytu frankowego kwalifikuje się do unieważnienia. Kluczowe znaczenie mają zapisy dotyczące przeliczania walut oraz określania kursu franka szwajcarskiego. Jeśli umowa zawiera nieprecyzyjne klauzule, dające bankowi swobodę w ustalaniu kursu, istnieje duża szansa na jej unieważnienie.

Czy bank może zaproponować ugodę?

Coraz więcej banków oferuje kredytobiorcom możliwość zawarcia ugody. Propozycje te są jednak często mniej korzystne niż unieważnienie umowy. Banki proponują przewalutowanie kredytu, obniżenie salda, lub częściową wypłatę nadpłaty kapitału. Zauważamy, że wraz z kolejnymi etapami postępowania sądowego, te propozycje są lepsze. Przed przyjęciem propozycji ugody warto skonsultować się z prawnikiem, który porówna potencjalne korzyści z ugody z tymi, które można uzyskać na drodze sądowej. W naszej praktyce widzimy, że ugody są opłacalne głównie dla banków, rzadko dla kredytobiorców.

Dlaczego warto zdecydować się na walkę o unieważnienie?

Decyzja o rozpoczęciu procesu sądowego przeciwko bankowi nie jest łatwa. Wymaga czasu, zaangażowania i cierpliwości. Jednak korzyści płynące z unieważnienia umowy kredytowej są niewspółmiernie większe niż poniesione nakłady. Odzyskane środki mogą pozwolić Wam na spłatę nowego kredytu zaciągniętego w złotówkach, zainwestowanie w nieruchomość czy zabezpieczenie przyszłości rodziny. Ponadto uwolnienie się od kredytu frankowego oznacza koniec stresu związanego z wahaniami kursu franka i niepewnością co do wysokości kolejnych rat. Pamiętajcie, że nie jesteście sami w walce z bankiem. Tysiące kredytobiorców już odzyskało swoje pieniądze, a Wy również możecie do nich dołączyć.