Kredyt frankowy a działalność gospodarcza

Problematyka kredytów frankowych dotyczy nie tylko konsumentów, ale również przedsiębiorców, którzy zaciągnęli zobowiązania w szwajcarskiej walucie na cele związane z prowadzoną działalnością gospodarczą. Przedsiębiorcy coraz częściej zadają pytania o możliwość dochodzenia swoich praw w związku z kredytami frankowymi. Kwestia ta jest szczególnie złożona ze względu na odmienności w statusie prawnym przedsiębiorcy w porównaniu do konsumenta. Przyjrzyjmy się najważniejszym aspektom związanym z kredytami frankowymi w kontekście działalności gospodarczej.

Spis treści:

1. Specyfika kredytów frankowych dla przedsiębiorców
2. Kredyt frankowy przedsiębiorcy – aspekty prawne
3. Możliwości prawne – kredyt frankowy a działalność gospodarcza
4. Wyzwania przedsiębiorców w sporach z bankami
5. Strategia działania dla przedsiębiorców z kredytem frankowym

Specyfika kredytów frankowych dla przedsiębiorców

Kredyty frankowe zaciągane na cele związane z działalnością gospodarczą różnią się od tych konsumenckich w kilku istotnych aspektach. Przedsiębiorcy często otrzymywali nieco inne warunki umowne niż konsumenci. Banki zakładały, że osoby prowadzące działalność gospodarczą mają szerszą wiedzę ekonomiczną i finansową. W rezultacie umowy kredytowe dla przedsiębiorców zawierały mniej objaśnień dotyczących ryzyka walutowego. Wyższe kwoty kredytów w przypadku finansowania działalności gospodarczej oznaczają również wyższe ryzyko. Wahania kursu franka mogły mieć jeszcze bardziej dotkliwe skutki dla przedsiębiorców niż dla kredytobiorców indywidualnych. Wzrost rat mógł bezpośrednio wpłynąć na płynność finansową firmy. Dla wielu przedsiębiorstw oznaczało to konieczność ograniczenia inwestycji lub nawet zagrożenie kontynuacji działalności.

Kredyt frankowy przedsiębiorcy – aspekty prawne

Z perspektywy prawnej istotna różnica między kredytobiorcą-konsumentem a przedsiębiorcą polega na zakresie ochrony prawnej. Konsumenci korzystają z szerszego zakresu ochrony na mocy przepisów prawa konsumenckiego. Przedsiębiorcy natomiast są traktowani jako podmioty profesjonalne, od których oczekuje się wyższego poziomu wiedzy i staranności w prowadzeniu swoich spraw. Nie oznacza to jednak, że przedsiębiorcy są całkowicie pozbawieni możliwości dochodzenia roszczeń. Klauzule abuzywne mogą być kwestionowane również w umowach zawieranych między przedsiębiorcami. Co więcej, sądy coraz częściej dostrzegają, że mali przedsiębiorcy często nie mają specjalistycznej wiedzy finansowej i mogą znajdować się w podobnej sytuacji jak konsumenci wobec dużych instytucji finansowych. W praktyce oznacza to, że w niektórych przypadkach przedsiębiorcy mogą skutecznie kwestionować postanowienia umów o kredyt frankowy przedsiębiorcy. Aby ocenić szanse powodzenia takiej sprawy konieczna jest analiza umowy kredytowej wraz z ewentualnymi aneksami oraz okoliczności zawarcia kredytu. Zespół naszego Centrum prowadzi w sądach gospodarczych sprawy przedsiębiorców.

Możliwości prawne – kredyt frankowy a działalność gospodarcza

W rozważanym przypadku: kredyt frankowy a działalność gospodarcza – przedsiębiorcy mają kilka możliwości prawnych. Pierwszą z nich jest dążenie do możliwości, jaką jest unieważnienie umowy kredytowej w CHF. Jest to rozwiązanie analogiczne do tego, z którego korzystają konsumenci. Wymaga ono wykazania, że w umowie znajdowały się niedozwolone klauzule umowne, które w istotny sposób naruszały interesy kredytobiorcy. Drugą możliwością jest dochodzenie odszkodowania za szkody poniesione w związku z nieuczciwymi praktykami banku. W tym przypadku konieczne jest udowodnienie, że bank nie poinformował w sposób należyty o ryzyku związanym z kredytem walutowym. Trzecią opcją jest próba renegocjacji warunków umowy z bankiem. W niektórych przypadkach banki są skłonne do ustępstw, zwłaszcza gdy alternatywą jest długotrwały proces sądowy.

Wyzwania przedsiębiorców w sporach z bankami

Przedsiębiorcy stają przed specyficznymi wyzwaniami w sporach dotyczących kredytów frankowych. Pierwszym z nich jest trudność w udowodnieniu, że mimo statusu przedsiębiorcy, kredytobiorca nie posiadał specjalistycznej wiedzy finansowej. Sądy często zakładają, że przedsiębiorca powinien rozumieć mechanizmy finansowe lepiej niż przeciętny konsument. Barierą może być także opłata od złożenia pozwu do sądu, która wynosi 5 % wartości przedmiotu sporu, co często stanowi duże kwoty (nie jak w przypadku konsumentów gdzie opłata od pozwu wynosi zgodnie z ustawą 1000 zł, a nie od wartości przedmiotu sporu).

Strategia działania dla przedsiębiorców z kredytem frankowym

Jako Centrum Pomocy Prawnej BeWa LexGroup rekomendujemy przedsiębiorcom przemyślaną strategię działania. Ważna jest w tym przypadku dokładna analiza umowy kredytowej. Należy zwrócić szczególną uwagę na mechanizmy indeksacji, klauzule abuzywne oraz sposób informowania o ryzyku walutowym. Potrzebna będzie również ocena faktycznego wpływu kredytu frankowego na działalność gospodarczą. Pamiętajcie, że każda sprawa dotycząca kredytu frankowego jest unikalna. Jeśli prowadzicie działalność gospodarczą i zmagacie się z problemem kredytu frankowego, nie zwlekajcie z podjęciem działań. Zachęcamy do przesłania skanu umowy kredytu do bezpłatnej analizy na adres e-mail: biuro@bewagroup.pl. Im wcześniej rozpoczniecie drogę prawną, tym większe szanse na pozytywne rozwiązanie Waszej sprawy.