Czym jest unieważnienie kredytu w euro?

Unieważnienie kredytu w euro to proces sądowy, w wyniku którego umowa kredytowa zostaje uznana za nieważną od samego początku – tak, jakby nigdy nie została zawarta. Dotyczy to kredytów hipotecznych, mieszkaniowych i gotówkowych denominowanych lub indeksowanych do waluty euro.

Podstawą unieważnienia są klauzule niedozwolone (abuzywne) zawarte w umowie kredytowej. Najczęściej dotyczą one mechanizmu przeliczania rat po kursie waluty ustalanym jednostronnie przez bank. Sądy w Polsce od lat uznają takie zapisy za nieuczciwe wobec konsumentów.

Kredyty waloryzowane kursem EUR były udzielane w tym samym okresie co kredyty frankowe, dlatego postępowanie sądowe opiera się na tych samych zasadach prawnych i korzystnym orzecznictwie, które ukształtowało się na przestrzeni ostatnich lat.

Bezpłatna konsultacja

Zespół BeWa LexGroup ma wieloletnie doświadczenie w prowadzeniu spraw związanych z unieważnieniem kredytów.

Oprocentowanie kredytu w euro a unieważnienie umowy

Kredyty w euro były oprocentowane na podstawie stawki referencyjnej EURIBOR (lub wcześniej LIBOR EUR) powiększonej o marżę banku. W porównaniu z kredytami złotowymi oprocentowanymi na podstawie WIBOR, stawki te były historycznie niższe, co skłaniało kredytobiorców do zaciągania zobowiązań w walucie obcej.

Jednak niższe oprocentowanie nie rekompensowało ryzyka kursowego, które w całości zostało przerzucone na kredytobiorcę. To właśnie ten mechanizm – w połączeniu z jednostronnym ustalaniem kursu przez bank – stanowi podstawę do kwestionowania umowy w sądzie.

Po unieważnieniu umowy kwestia oprocentowania staje się bezprzedmiotowa – kredytobiorca zwraca jedynie nominalną kwotę otrzymanego kapitału, bez jakichkolwiek odsetek.

Kredyt hipoteczny w euro a wykreślenie hipoteki

W przypadku kredytów hipotecznych nieruchomość stanowi zabezpieczenie kredytu – bank jest wpisany jako wierzyciel hipoteczny w księdze wieczystej. Wykreślenie banku z hipoteki następuje dopiero po całkowitej spłacie kredytu lub – co istotne – po prawomocnym unieważnieniu umowy kredytowej przez sąd.

Po unieważnieniu kredytu i rozliczeniu z bankiem kredytobiorca otrzymuje z banku list mazalny – dokument umożliwiający złożenie wniosku o wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej. Nieruchomość staje się wolna od obciążeń bankowych.

Jesteśmy najlepszym wyborem dlatego zachęcamy do kontaktu w celu omówienia szczegółów także Twojej sprawy.

Co można zyskać dzięki unieważnieniu kredytu w euro?

Unieważnienie całej
umowy kredytu

Sąd może uznać, że wyeliminowanie klauzuli waloryzacyjnej z umowy jest na tyle istotne, że prowadzi do nieważności całej umowy kredytu. W takiej sytuacji:

– umowa przestaje obowiązywać – następuje koniec zobowiązania.

– strony zwracają sobie wzajemne świadczenia: bank oddaje wszystkie wpłacone przez kredytobiorcę pieniądze, a kredytobiorca jest zobowiązany zwrócić bankowi wyłącznie kwotę, którą pierwotnie otrzymał – bez odsetek i dodatkowych kosztów.

– w wielu przypadkach okazuje się, że kredytobiorca już dawno nadpłacił swój kredyt i to bank musi zwrócić nadwyżkę.

– po rozliczeniu z bankiem kredytobiorca otrzymuje zgodę na wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej nieruchomości.

Bank zostaje również zobowiązany do zwrotu opłaty od pozwu (ok. 1000 zł), kosztów opinii biegłego oraz kosztów zastępstwa procesowego.

Odeurowienie kredytu (wyeliminowanie klauzuli waloryzacyjnej)

W tym wariancie umowa kredytu pozostaje ważna, ale zostaje odczytana tak, jakby nie zawierała klauzuli waloryzacyjnej ani ubezpieczenia niskiego wkładu własnego (UNWW). Oznacza to, że:

– kredytobiorca ma zwrócić bankowi wyłącznie tyle, ile faktycznie pobrał w PLN.

– wszelkie dalsze zmiany kursu euro dokonywane przez bank w tabelach kursowych nie mają zastosowania – kwota kredytu spada.

– kredytobiorca otrzymuje nadpłaconą kwotę kredytu w gotówce.

-przyszłe raty zostają przeliczone według kursu z dnia zawarcia umowy.

– kredytobiorca otrzymuje zwrot składki UNWW (jeśli była pobrana).

Unieważnienie kredytu w euro w konkretnych bankach

Każdy bank stosował własne wzorce umów kredytowych, dlatego analiza klauzul abuzywnych wymaga znajomości specyfiki danej instytucji. Nasz Zespół prowadził sprawy przeciwko wszystkim głównym bankom udzielającym kredytów w euro.Szczegółowe informacje o unieważnianiu kredytów w poszczególnych bankach:

Unieważnienie kredytu w euro – Deutsche Bank

Deutsche Bank stosował w umowach kredytowych specyficzne mechanizmy waloryzacyjne, które wielokrotnie zostały zakwestionowane przez sądy. Prowadzimy dziesiątki spraw przeciwko temu bankowi.

Unieważnienie kredytu w euro – Raiffeisen

Umowy kredytowe Raiffeisen Bank (obecnie Raiffeisen Digital Bank) zawierały klauzule przeliczeniowe uznawane przez sądy za abuzywne. Znamy specyfikę tych umów i skutecznie je podważamy.

Unieważnienie kredytu w euro – PKO BP

PKO Bank Polski udzielał kredytów indeksowanych do euro z klauzulami, które mogą stanowić podstawę do unieważnienia umowy. Pomagamy kredytobiorcom PKO BP w dochodzeniu ich praw.

Kto może ubiegać się o unieważnienie kredytu w euro?

Pozew o unieważnienie kredytu w euro może złożyć każdy, kto wziął kredyt przed 2012 r. niezależnie od:

aktualnego statusu spłaty – zarówno osoby nadal spłacające kredyt, jak i te, które go już spłaciły,
banku, w którym kredyt został udzielony,
rodzaju kredytu – hipotecznego czy mieszkaniowego.

Warunkiem jest obecność w umowie klauzul niedozwolonych, co weryfikujemy bezpłatnie na etapie analizy dokumentów.

Jak wygląda proces unieważnienia kredytu w euro?

Dotychczasowa praktyka wskazuje, że banki nie korzystają z polubownych rozwiązań, co powoduje konieczność składania pozwów. Cały proces trwa średnio około 3 lat i obejmuje następujące etapy:

Krok 1 – bezpłatna analiza umowy kredytowej

Pierwszym krokiem jest przesłanie umowy kredytu w EUR do naszego Zespołu. Przeprowadzamy bezpłatną analizę pod kątem obecności klauzul abuzywnych i oceniamy szanse powodzenia sprawy w sądzie. Następnie umawiamy telekonferencję lub spotkanie, na którym omawiamy wyniki analizy i odpowiadamy na wszystkie pytania.

Czas trwania: około 3 dni robocze.

Krok 2 – wezwanie banku do zapłaty i postępowanie reklamacyjne

Po podjęciu decyzji o współpracy składamy w imieniu kredytobiorcy reklamację i przedsądowe wezwanie do zapłaty. Na tym etapie wydobywamy również dokumentację niezbędną do sporządzenia pozwu.

Czas trwania: około 1 – 2 miesiące.

Krok 3 – sporządzenie i złożenie pozwu

Nasz Zespół przygotowuje pozew oparty na zgromadzonej dokumentacji, analizie klauzul abuzywnych oraz aktualnym orzecznictwie sądowym.

Czas trwania: około 1,5 – 3 miesiące.

Krok 4 – postępowanie w sądzie I instancji

Profesjonalny pełnomocnik reprezentuje kredytobiorcę przed sądem na każdej rozprawie. Informujemy o postępach sprawy i odpowiadamy na bieżące pytania.

Czas trwania: około 1 – 2,5 roku.

Krok 5 – postępowanie w sądzie II instancji

W przypadku apelacji (najczęściej składanej przez bank) sprawa trafia do sądu wyższej instancji, gdzie kontynuujemy reprezentację kredytobiorcy.

Czas trwania: około 1 roku.

Krok 6 – finalizacja i rozliczenie z bankiem

Po prawomocnym wyroku następuje rozliczenie pomiędzy bankiem a kredytobiorcą. W przypadku unieważnienia umowy kredytobiorca otrzymuje z banku pozwolenie na wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej.

Razem trwa to około 3 lat.

Bezpłatna konsultacja