Wygrana z Bank BPH S.A w sprawie kredytu frankowego – SO Gdańsk, sygn. akt XV C 587/21 z dnia 20.01.2025

I. Główne Rozstrzygnięcie Sądu (Wyrok z dnia 20 stycznia 2025 r.)

Sąd Okręgowy w Gdańsku orzekł w sprawie z powództwa Kredytobiorców przeciwko Bankowi, wnoszącemu o zapłatę i ustalenie:

1. Ustalenie Nieważności Umowy: Sąd ustalił, że stosunek prawny wynikający z umowy kredytu zawartej w 2007 roku jest nieistniejący na skutek nieważności tej umowy.
2. Zasądzenie Kwoty: Sąd zasądził od Pozwanego Banku łącznie na rzecz Kredytobiorców kwotę 157.723 zł i 21 groszy wraz z ustawowymi odsetkami za opóźnienie, liczonymi od dnia 22 marca 2023 r. do dnia zapłaty.
3. Koszty Procesu: Zasądzono od Banku na rzecz Kredytobiorców kwotę 8.434 zł tytułem zwrotu kosztów sądowych, zaliczki na biegłego oraz kosztów zastępstwa procesowego.

II. Kluczowe Elementy Uzasadnienia

1. Status Stron i Charakter Umowy

• Status Konsumenta: Kredytobiorcy zostali uznani za konsumentów.
• Typ Kredytu: Umowę zakwalifikowano jako umowę kredytu hipotecznego indeksowanego do waluty obcej (CHF), zawartą z poprzednikiem prawnym Pozwanego Banku.
• Brak Pouczenia i Negocjacji: Kredytobiorcy nie zostali należycie poinformowani o faktycznej skali nieograniczonego ryzyka kursowego. Umowa została zawarta na wzorcu, bez indywidualnego uzgodnienia postanowień.

2. Abuzywność Klauzul Indeksacyjnych i Nieważność

• Niedozwolone Postanowienia: Sąd uznał klauzule waloryzacyjne (indeksacyjne) zawarte w umowie za niedozwolone postanowienia umowne (abuzywne).
• Uzasadnienie Abuzywności: Klauzule te były sprzeczne z dobrymi obyczajami, ponieważ przyznawały Bankowi prawo do dowolnego i nieweryfikowalnego ustalania kursu walutowego w swojej tabeli kursów, rażąco naruszając interesy konsumenta.
• Skutek Nieważności: Sąd, zgodnie z orzecznictwem TSUE, stwierdził, że usunięcie abuzywnych klauzul (które określają główne świadczenia stron) uniemożliwia dalsze wykonywanie umowy. Wykluczono możliwość zastąpienia tych klauzul przepisami dyspozytywnymi. W konsekwencji Sąd uznał, że cała umowa kredytu jest nieważna od chwili jej zawarcia (ex tunc).

3. Rozliczenie i Zarzuty

• Świadczenie Nienależne: Wobec nieważności umowy, Bank ma obowiązek zwrócić Kredytobiorcom uiszczoną kwotę (157.723,21 zł) jako świadczenie nienależne.
• Odsetki: Odsetki ustawowe za opóźnienie zasądzono od dnia następnego po złożeniu przez Kredytobiorców oświadczenia o świadomości skutków unieważnienia umowy (tj. od 22 marca 2023 r.).
• Zarzut Zatrzymania: Zarzut prawa zatrzymania podniesiony przez Bank został nie uwzględniony.