Czy bank może mnie pozwać po unieważnieniu kredytu?

Udało się! Sąd prawomocnie unieważnił Waszą umowę kredytową. To ogromny sukces i powód do radości, ale często tuż po euforii pojawia się niepokój. W głowie kołacze się pytanie – „Co dalej? Czy bank może mnie teraz pozwać?”. To naturalna obawa, którą odczuwa wielu kredytobiorców. Odpowiedź brzmi – tak, bank może złożyć pozew. Jednak – i to ważna informacja – jego możliwości są mocno ograniczone, a Wy jako konsument jesteście w bardzo silnej pozycji.

Spis streści

Czy bank może mnie pozwać po unieważnieniu kredytu? Co w praktyce oznacza unieważnienie umowy kredytowej?

Zanim przejdziemy do kwestii pozwu, wyjaśnijmy fundamenty. Unieważnienie kredytu hipotecznego indeksowanego do waluty obcej przez sąd oznacza, że umowa jest traktowana tak, jakby nigdy nie została zawarta. Zostaje uznana za nieważną od samego początku, najczęściej z powodu zawartych w niej klauzul niedozwolonych (abuzywnych) lub niedopełnienia przez bank obowiązków informacyjnych. Skutkiem jest konieczność wzajemnego rozliczenia się stron. Oznacza to, że:

kredytobiorca (Wy) powinien zwrócić bankowi otrzymaną kwotę kapitału (bez odsetek, prowizji i innych opłat),
bank musi zwrócić Wam wszystkie wpłacone przez lata środki – raty kapitałowo–odsetkowe, prowizje, opłaty przygotowawcze i składki ubezpieczeniowe.

To właśnie na tle tego wzajemnego rozliczenia najczęściej dochodzi do dalszych działań ze strony banku.

Pozew banku po unieważnieniu kredytu – czego może dotyczyć?

Tak jak wspomnieliśmy, bank ma prawo dochodzić zwrotu wypłaconego kapitału. Jeśli po unieważnieniu umowy nie rozliczycie się z bankiem dobrowolnie, najpewniej otrzymacie wezwanie do zapłaty, a w kolejnym kroku – pozew sądowy. Jednak istotne jest to, czego bank żądać NIE MOŻE. Dzięki korzystnemu orzecznictwu Trybunału Sprawiedliwości UE oraz Sądu Najwyższego Wasza pozycja jest bardzo silna.

Czy bank może mnie pozwać po unieważnieniu kredytu

Bank nie ma prawa żądać od Was:

wynagrodzenia za korzystanie z kapitału – to jedna z najważniejszych informacji dla kredytobiorców. Banki próbowały dochodzić dodatkowej opłaty za to, że przez lata korzystaliście z ich pieniędzy. Zarówno TSUE, jak i polski Sąd Najwyższy jednoznacznie wykluczyły taką możliwość, uznając ją za sprzeczną z celem ochrony konsumentów,
waloryzacji sądowej świadczenia – bank nie może domagać się podwyższenia kwoty kapitału do zwrotu, np. o wskaźnik inflacji,
jakichkolwiek odsetek umownych czy karnych – skoro umowa jest nieważna, wszystkie jej postanowienia dotyczące oprocentowania również upadają.

Czy bank może mnie pozwać po unieważnieniu kredytu? Bank może pozwać Was wyłącznie o zwrot czystej kwoty kapitału, którą otrzymaliście w momencie uruchomienia kredytu.

Wzajemne rozliczenia – czyli kto komu musi zapłacić?

Tutaj sprawy stają się jeszcze ciekawsze. W polskim prawie dominuje tzw. teoria dwóch kondykcji. Oznacza ona, że roszczenie banku o zwrot kapitału i Wasze roszczenie o zwrot wpłaconych rat to dwie niezależne sprawy. W praktyce bardzo często okazuje się, że to Wy wpłaciliście do banku więcej, niż od niego pożyczyliście.

Przykład – otrzymaliście 300 000 zł kapitału. Przez lata sumiennie spłacaliście raty i łącznie wpłaciliście do banku 400 000 zł. Po unieważnieniu umowy to bank jest Waszym dłużnikiem na kwotę 100 000 zł! W takiej sytuacji to Wy macie prawo pozwać bank o zwrot nadpłaty wraz z odsetkami ustawowymi za opóźnienie.

Po unieważnieniu umowy scenariusze mogą być różne. Najczęściej następuje koniec umowy i konieczność rozliczenia się z bankiem z różnicy kapitału do spłaty, a w przypadku nadpłaty – to bank musi zwrócić Wam pieniądze.

Otrzymaliście pozew od banku – co robić? Krok po kroku

Odebranie listu z sądu zawsze jest stresujące, ale pamiętajcie – to standardowa procedura, a Wy macie solidne argumenty do obrony. Nie ignorujcie pisma!

Analizujcie dokumenty – spokojnie zapoznajcie się z treścią pozwu. Sprawdźcie, jakiej kwoty domaga się bank i na jakiej podstawie. Zbierzcie całą dokumentację kredytową – umowę, aneksy, historię spłat.
Skonsultujcie się z kancelarią – to istotny krok. Profesjonalny pełnomocnik, który specjalizuje się w sporach z bankami, oceni Waszą sytuację, sprawdzi, czy roszczenie banku nie jest przedawnione i przygotuje skuteczną odpowiedź na pozew.
Przygotujcie odpowiedź na pozew – w odpowiedzi na pozew Wasz prawnik podniesie szereg zarzutów. Może to być m.in. zarzut potrącenia Waszej wierzytelności (wpłaconych rat) z wierzytelnością banku (kapitałem) lub zarzut przedawnienia roszczenia banku.

Pamiętajcie, że czas od złożenia pozwu do rozprawy może być różny, w zależności od obłożenia sądu. Profesjonalne wsparcie prawne zapewni, że cały proces przebiegnie sprawnie, a Wasze interesy będą w pełni chronione.

Pozew od banku to nie koniec świata. Czy bank może mnie pozwać po unieważnieniu kredytu?

Pozew ze strony banku to nie powód do paniki. Pamiętajcie o najważniejszych faktach:

bank może domagać się zwrotu jedynie pożyczonego kapitału,
nie ma prawa do żadnych dodatkowych opłat, wynagrodzenia czy waloryzacji,
bardzo często to bank jest Waszym dłużnikiem, jeśli suma Waszych wpłat przewyższa kwotę otrzymanego kapitału,
macie silne narzędzia obrony

Wygrana bitwa o unieważnienie kredytu we frankach lub unieważnienia umowy kredytu w dolarach stawia Was na wygranej pozycji w dalszych starciach. Istotne jest świadome i strategiczne działanie. Nie zostańcie z tym sami. Jeśli macie wątpliwości lub otrzymaliście pismo z banku, skontaktujcie się z nami. Przeprowadzimy bezpłatną analizę Waszej sytuacji i pomożemy Wam bezpiecznie przejść przez ostatni etap walki o finansowy spokój.