Kredyt w BNP Paribas S.A., a Sankcja Kredytu Darmowego

Czy można skorzystać z Sankcji Kredytu Darmowego posiadając kredyt konsumencki w BNP Paribas?

Sankcja Kredytu Darmowego (SKD) obejmuje każdy bank, również BNP Paribas, jeśli doszło do naruszenia przepisów ustawy o kredycie konsumenckim.

Czym jest Sankcja Kredytu Darmowego?

SKD, czyli Sankcja Kredytu Darmowego to pozbawienie zarobku kredytodawcy (banku) na skutek stosowania przez niego nieuczciwych praktyk wobec Kredytobiorcy (Klienta).

Zapisy ustawy o kredycie konsumenckim.

Kwestie Sankcji Kredytu Darmowego opisane są w Ustawie z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim (wcześniejsza ustawa z 20.07.2001 r.).

Kto może skorzystać z Sankcji Kredytu Darmowego?

Zgodnie z definicją kredytu konsumenckiego z SKD może skorzystać:

• konsument (kredytobiorca), posiadający umowę o kredyt konsumencki w wysokości nie większej niż 255.550 zł;

• konsument (kredytobiorca), posiadający umowę o kredyt konsumencki niezabezpieczony hipoteką.

Czy warto skorzystać z Sankcji Kredytu Darmowego?

Historia Pani Alicji

Pani Alicja zawarła umowę kredytu z bankiem BNP Paribas Bank Polska S.A. 20 grudnia 2022 roku na kwotę 111 000,00 PLN. Analiza prawna jej umowy, przeprowadzona 2stycznia 2025 roku przez BeWa LexGroup we Wrocławiu, wykazała pozytywny wynik. Stwierdzono, że bank naruszył obowiązek informacyjny i przepisy ustawy o kredycie konsumenckim (art. 30 ust. 1 pkt 7 u.k.k.) poprzez przedstawienie w umowie kredytowej błędnej wartości rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania, wynikającej z niedopuszczalnego naliczania odsetek od pozaodsetkowych kosztów kredytu, tj. od prowizji.

Co Pani Alicja może uzyskać dzięki Sankcji Kredytu Darmowego?

W przypadku skorzystania z Sankcji Kredytu Darmowego, Pani Alicja może uzyskać znaczące korzyści:

• Zwrot kosztów od banku: Bank zwróci Pani Alicji kwotę zapłaconych kosztów (zwrot rat odsetkowych, prowizji) w wysokości około 39 431 zł.

• Obniżenie raty kredytu: Miesięczna rata kredytu zostanie pomniejszona o wysokość płaconych odsetek i będzie wynosić 1 031 zł. Do spłaty do banku pozostanie około 98 013 zł (sam kapitał, bez dodatkowego oprocentowania).

• Szacunkowa korzyść ze zmniejszenia raty: Korzyść ze zmniejszenia raty do końca okresu kredytowania wynosi około 59 372 zł.

• Łączna korzyść: Całkowita szacunkowa korzyść w przypadku wygranej to około 98 803 zł.

Prawne konsekwencje zastosowania Sankcji Kredytu Darmowego:

• Zwrot wyłącznie kapitału: Klient spłaca instytucji finansowej jedynie pierwotną kwotę kredytu, bez odsetek i innych dodatkowych opłat.

• Znaczące obniżenie raty: Miesięczna rata kredytu ulega znacznemu zmniejszeniu, a do końca okresu umowy spłacane są wyłącznie raty kapitałowe.

• Odzyskanie poniesionych kosztów: Klientowi zwracana jest pełna kwota już zapłaconych odsetek, prowizji i innych kosztów kredytowych.

• Obniżenie salda zadłużenia: Przyszłe saldo zadłużenia jest redukowane poprzez umorzenie wszystkich odsetek i pozostałych kosztów kredytowych do końca trwania umowy.

• Brak możliwości skrócenia okresu umowy: Kredytodawca nie ma prawa jednostronnie skrócić okresu obowiązywania umowy kredytowej.

• Brak możliwości wypowiedzenia umowy: Kredytodawca nie może wypowiedzieć umowy z powodu skorzystania przez klienta z sankcji kredytu darmowego.

• Brak wpływu na zdolność kredytową: Skorzystanie z sankcji kredytu darmowego nie wpływa negatywnie na przyszłą ocenę zdolności kredytowej klienta.

Porównanie scenariuszy:

• Brak podjęcia działań: Klient nie otrzyma zwrotu zapłaconych odsetek ani prowizji, a do końca spłaty umowy kredytowej pozostałoby około 159 042 zł (kwota ta uzależniona od przyszłego oprocentowania banku).

• Skorzystanie z Sankcji Kredytu Darmowego: Pani Alicja odzyska około 39 431 zł, a do spłaty pozostanie około 98 013 zł, a przyszłe raty kredytowe zostaną obniżone o 59 372 zł. Łączna korzyść Pani Alicji to około 98 803 zł.

Zatem, skorzystanie z Sankcji Kredytu Darmowego jest dla Pani Alicji niezwykle korzystnym rozwiązaniem.

Jak skorzystać z Sankcji Kredytu Darmowego?

Pierwszym krokiem jest wysłanie do nas swojej umowy kredytowej. Zawsze od tego rozpoczynamy, aby potwierdzić czy znajdują się w niej zapisy dające możliwość skorzystania z Sankcji Kredytu Darmowego. Wyślij umowę swojego kredytu i odzyskaj koszty poniesione w związku z kredytem i spłacać mniejsze raty.