Kredyt w Deutsche Bank Polska, a Sankcja Kredytu Darmowego

Czy można skorzystać z Sankcji Kredytu Darmowego posiadając kredyt konsumencki w Deutsche Bank Polska?

 

Sankcja Kredytu Darmowego (SKD) obejmuje każdy bank, również Deutsche Bank Polska, jeśli doszło do naruszenia przepisów ustawy o kredycie konsumenckim.

 

Czym jest Sankcja Kredytu Darmowego?

SKD, czyli Sankcja Kredytu Darmowego to pozbawienie zarobku kredytodawcy (banku) na skutek stosowania przez niego nieuczciwych praktyk wobec Kredytobiorcy (Klienta).

 

Zapisy ustawy o kredycie konsumenckim.

Kwestie Sankcji Kredytu Darmowego opisane są w Ustawie z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim (wcześniejsza ustawa z 20.07.2001 r.).

 

Kto może skorzystać z Sankcji Kredytu Darmowego?

Zgodnie z definicją kredytu konsumenckiego z SKD może skorzystać:

• konsument (kredytobiorca), posiadający umowę o kredyt konsumencki w wysokości nie większej niż 255.550 zł;

• konsument (kredytobiorca), posiadający umowę o kredyt konsumencki niezabezpieczony hipoteką.

Czy warto skorzystać z Sankcji Kredytu Darmowego?

Pani Danuta jest klientką Deutsche Bank Polska S.A., z którym 2018 roku zawarła umowę o kredyt gotówkowy na kwotę 180 000 PLN.

Analiza prawna tej umowy, przeprowadzona przez BeWa LexGroup, wykazała możliwość skorzystania z Sankcji Kredytu Darmowego. Stwierdzono, że bank naruszył art. 30 ust. 1 pkt 7 ustawy o kredycie konsumenckim poprzez przedstawienie w umowie błędnej rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania. Błąd ten wynika z niedopuszczalnego naliczania odsetek od pozaodsetkowych kosztów kredytu (prowizji, opłaty wstępnej, ubezpieczenia). Te działania banku zostały uznane za sprzeczne z prawem i naruszające interes kredytobiorcy.

Sytuacja finansowa i potencjalne korzyści dla Pani Danuty po skorzystaniu z Sankcji Kredytu Darmowego:

• Zwrot kosztów od banku:Bank odda Pani Danucie kwotę zapłaconych kosztów (rat odsetkowych, prowizji) w wysokości około 77 629 zł.

•Obniżenie miesięcznej raty:Rata kredytu zostanie pomniejszona o wysokość płaconych odsetek i będzie wynosić 1 964 zł.

•Kwota do spłaty:Do spłaty do banku pozostanie około 70 708 zł.

•Szacowana łączna korzyść:Łączna korzyść Pani Danuty wyniesie około 90 785 zł

 

Prawne konsekwencje zastosowania Sankcji Kredytu Darmowego dla Pani Danuty:

• Spłata wyłącznie kapitału kredytu, bez odsetek i innych kosztów dodatkowych.

• Zdecydowane obniżenie wysokości raty kredytowej (płacenie wyłącznie rat kapitałowych).

• Odzyskanie pełnej wartości odsetek, prowizji i innych poniesionych kosztów kredytowych.

• Obniżenie salda zadłużenia na przyszłość poprzez umorzenie wszystkich odsetek i innych kosztów kredytowych.

• Brak możliwości jednostronnego skrócenia przez kredytodawcę okresu trwania umowy.

• Brak możliwości wypowiedzenia umowy przez kredytodawcę z powodu skorzystania z sankcji kredytu darmowego.

• Brak wpływu na przyszłą ocenę zdolności kredytowej.

 

Jak skorzystać z Sankcji Kredytu Darmowego?

Pierwszym krokiem, abyśmy mogli potwierdzić, czy masz możliwość skorzystania z Sankcji Kredytu Darmowego, jest przesłanie nam kopii Twojej umowy kredytowej. Na tej podstawie dokonamy szczegółowej analizy, która pozwoli nam ocenić, czy istnieją podstawy do ubiegania się o zwrot poniesionych kosztów i obniżenie przyszłych rat