Kredyt w Santander Consumer Bank S.A., a Sankcja Kredytu Darmowego

Czy można skorzystać z Sankcji Kredytu Darmowego posiadając kredyt konsumencki w Santander Consumer Bank S.A.?

Sankcja Kredytu Darmowego (SKD) obejmuje każdy bank, również Santander Consumer Bank S.A.?, jeśli doszło do naruszenia przepisów ustawy o kredycie konsumenckim.

Czym jest Sankcja Kredytu Darmowego?

SKD, czyli Sankcja Kredytu Darmowego to pozbawienie zarobku kredytodawcy (banku) na skutek stosowania przez niego nieuczciwych praktyk wobec Kredytobiorcy (Klienta).

Zapisy ustawy o kredycie konsumenckim.

Kwestie Sankcji Kredytu Darmowego opisane są w Ustawie z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim (wcześniejsza ustawa z 20.07.2001 r.).

Kto może skorzystać z Sankcji Kredytu Darmowego?

Zgodnie z definicją kredytu konsumenckiego z SKD może skorzystać:

• konsument (kredytobiorca), posiadający umowę o kredyt konsumencki w wysokości nie większej niż 255.550 zł;

• konsument (kredytobiorca), posiadający umowę o kredyt konsumencki niezabezpieczony hipoteką.

Czy warto skorzystać z Sankcji Kredytu Darmowego?

Pani Anna zawarła umowę pożyczki gotówkowej z bankiem Santander Consumer Bank S.A. w 2022 roku na kwotę 82 824,54 PLN. Analiza prawna jej umowy, przeprowadzona przez BeWa LexGroup we Wrocławiu, wykazała pozytywny wynik. Stwierdzono, że bank naruszył obowiązek informacyjny i przepisy ustawy o kredycie konsumenckim (art. 30 ust. 1 pkt 7 u.k.k.) poprzez przedstawienie w umowie kredytowej błędnej wartości rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania, wynikającej z naliczania odsetek od pozaodsetkowych kosztów kredytu (prowizji), co, według nas, jest niezgodne z prawem.

Co Pani Anna może uzyskać dzięki Sankcji Kredytu Darmowego?

W przypadku skorzystania z Sankcji Kredytu Darmowego, Pani Anna może uzyskać znaczące korzyści:

• Zwrot kosztów od banku: Bank zwróci Klientce kwotę zapłaconych kosztów (zwrot rat odsetkowych, prowizji) w wysokości około 15 723 zł.

• Obniżenie kwoty kredytu do spłaty: Do spłaty do banku pozostanie około 24 217 zł (sam kapitał, bez dodatkowego oprocentowania).

• Szacunkowa korzyść ze zmniejszenia raty: Korzyść ze zmniejszenia raty do końca okresu kredytowania wynosi około 906 zł.

• Łączna korzyść: Całkowita szacunkowa korzyść w przypadku wygranej to około 16 629 zł.

Prawne konsekwencje zastosowania Sankcji Kredytu Darmowego:

• Zwrot do instytucji finansowej wyłącznie kapitału kredytu, bez odsetek i innych kosztów dodatkowych związanych z kredytem.

• Zdecydowane obniżenie wysokości raty kredytowej, co oznacza płacenie wyłącznie rat kapitałowych do końca okresu umowy.

• Odzyskanie pełnej wartości odsetek, prowizji i innych kosztów kredytowych, które zostały już poniesione przez Klientkę.

• Obniżenie salda zadłużenia na przyszłość poprzez umorzenie wszystkich odsetek i innych kosztów kredytowych do końca trwania umowy kredytowej.

• Brak możliwości jednostronnego skrócenia przez kredytodawcę okresu trwania umowy kredytowej.

• Brak możliwości wypowiedzenia umowy przez kredytodawcę z powodu skorzystania z sankcji kredytu darmowego przez Klientkę.

• Brak wpływu na przyszłą ocenę zdolności kredytowej Klientki.

Porównanie scenariuszy:

• Brak podjęcia działań: Klientka nie otrzyma zwrotu zapłaconych odsetek ani prowizji, a do końca spłaty umowy kredytowej pozostałoby około 25 123 zł (kwota ta uzależniona od przyszłego oprocentowania banku).

• Skorzystanie z Sankcji Kredytu Darmowego: Pani Anna odzyska około 15 723 zł (zwrot rat odsetkowych i prowizji), do spłaty pozostanie około 24 217 zł, a przyszłe raty kredytowe zostaną obniżone, co przyniesie korzyść około 906 zł. Łączna korzyść Pani Anny to około 16 629 zł.

BeWa LexGroup oferuje bezpłatne konsultacje i analizę umowy kredytowej.