Umowa z Millenium S.A. na 155.139,48 zł – jak ukryte klauzule kosztują Cię dziesiątki tysięcy złotych.
Spis treści
Banki od lat stosują zapisy umowne, które na papierze wyglądają neutralnie, a w rzeczywistości generują dodatkowe, nieuprawnione zyski kosztem kredytobiorcy. Klient BeWa LexGroup przekonał się o tym na własnej skórze – analiza jego umowy kredytowej wykazała poważne naruszenia przepisów, które dają mu prawo do odzyskania ponad 43.000 zł. Sprawdź jak to możliwe.
Umowa z Millenium S.A. na 155.139,48 zł – co tak naprawdę kryło się w umowie?
Nasz Klient zaciągnął kredyt na kwotę 155.139,48 zł. Umowę podpisał w przekonaniu, że wszystkie koszty zostały mu rzetelnie przedstawione, a warunki spłaty są transparentne. Przez lata regularnie regulował zobowiązania, nie wiedząc, że bank naliczał odsetki w sposób sprzeczny z obowiązującym prawem – od kwoty obejmującej nie tylko rzeczywiście wypłacony kapitał, ale również skredytowaną składkę ubezpieczeniową.
To właśnie dogłębna analiza zapisów umowy, przeprowadzona przez prawników BeWa LexGroup, ujawniła mechanizm, który przez cały okres kredytowania działał na niekorzyść Klienta.
Umowa z Millenium S.A. na 155.139,48 zł. Niedozwolona klauzula: bank naliczał odsetki od ubezpieczenia
Kluczowy zapis znajdował się w §5 pkt 2 umowy:
„Kwota do wypłaty na podstawie Umowy (podstawa do obliczania oprocentowania): 155.139,48 PLN (całkowita kwota pożyczki 120.449,91 PLN + kredytowana składka z tytułu zawarcia Umowy Ubezpieczeniowej).”
Różnica między obiema kwotami – ponad 34.000 zł – to skredytowana składka ubezpieczeniowa, od której bank bezprawnie naliczał odsetki. Efekt? Kredytobiorca płacił odsetki nie tylko od pożyczonego kapitału, ale też od kosztów ubezpieczenia, co stanowi niedopuszczalne, ukryte wynagrodzenie na rzecz banku.
Takie działanie, według nas, narusza art. 30 ust. 1 pkt 7 ustawy o kredycie konsumenckim – w umowie została przedstawiona błędna wartość Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania (RRSO), co uniemożliwiło Klientowi prawidłową ocenę rzeczywistego kosztu kredytu przed jego zaciągnięciem.
Konkretne liczby – ile można odzyskać?
Bez podjęcia jakichkolwiek działań Klient musiałby spłacić jeszcze około 66.211 zł. Po zastosowaniu Sankcji Kredytu Darmowego obraz finansowy zmienia się radykalnie:
- Zwrot zapłaconych kosztów (raty odsetkowe, prowizja): ok. 38.004 zł
- Do spłaty do banku pozostanie sam kapitał: ok. 60.721 zł
- Nowa miesięczna rata (wyłącznie kapitałowa): ok. 1.897 zł
- Korzyść ze zmniejszenia raty do końca okresu kredytowania: ok. 5.490 zł
- Łączna korzyść w przypadku wygranej: ok. 43.494 zł*
*przy założeniu, że oprocentowanie kredytu pozostanie na aktualnym poziomie
Co zmienia się po wygranej w sądzie?
Skuteczne zastosowanie sankcji to nie tylko jednorazowy zwrot pieniędzy – to trwała zmiana warunków spłaty całego kredytu. Klient zyskuje:
- spłatę wyłącznie kapitału kredytu, bez odsetek i żadnych kosztów dodatkowych
- znacząco niższą ratę miesięczną przez cały pozostały okres umowy
- zwrot wszystkich odsetek i prowizji już zapłaconych od początku trwania kredytu
- umorzenie przyszłych odsetek i kosztów, co obniża całkowite saldo zadłużenia
- ochronę przed jednostronnym skróceniem lub wypowiedzeniem umowy przez bank
- brak jakiegokolwiek wpływu postępowania na przyszłą zdolność kredytową
Twoja umowa może kryć to samo – czas to sprawdzić
Opisany przypadek nie jest odosobniony. Podobne klauzule pojawiają się w tysiącach umów kredytowych zawieranych przez polskie banki. Wiele osób wciąż spłaca kredyty na warunkach, które nigdy nie powinny zostać zaakceptowane – bo zostały sformułowane z naruszeniem ustawy o kredycie konsumenckim.
Jeśli masz kredyt w złotówkach i chcesz wiedzieć, czy Twoja umowa zawiera podobne nieprawidłowości – skontaktuj się z nami. Analiza prawna to pierwszy krok, który może diametralnie zmienić Twoją sytuację finansową.
Skontaktuj się z BeWa LexGroup i dowiedz się, ile możesz odzyskać. Działamy skutecznie – w ostatnim roku wygraliśmy 99% prowadzonych spraw.
Porozmawiaj o swojej sprawie z ekspertem
Bezpłatna konsultacja