Umowa z Millennium S.A. na 203.459,95 zł – sprawa, która mogła kosztować Klienta blisko 90.000 zł więcej

Umowa z Millennium S.A. na 203.459,95 zł – sprawa, która mogła kosztować Klienta blisko 90.000 zł więcej.

Spis treści

Umowa z Millennium S.A. na 203.459,95 zł – na pierwszy rzut oka wszystko w porządku

Nasz Klient zaciągnął kredyt na kwotę 203.459,95 zł, ufając, że warunki umowy są jasne, uczciwe i zgodne z obowiązującymi przepisami. Regularnie spłacał raty, nie podejrzewając, że w zapisach umowy kryją się klauzule naruszające jego prawa jako konsumenta. Dopiero dogłębna analiza prawna przeprowadzona przez specjalistów BeWa LexGroup ujawniła, że bank dopuścił się istotnych naruszeń – dających Klientowi prawo do skorzystania z potężnego narzędzia ochrony konsumenckiej, jakim jest Sankcja Kredytu Darmowego.

Sekretna klauzula: odsetki od prowizji i składki ubezpieczeniowej

W §5 pkt 2 umowy kredytowej znalazł się zapis, który na pierwszy rzut oka wydaje się standardowy:

„Kwota do wypłaty na podstawie Umowy (podstawa do obliczania oprocentowania): 203.459,95 PLN (całkowita kwota pożyczki 152.427,29 PLN + kredytowana składka z tytułu zawarcia ubezpieczenia).”

W praktyce oznacza to, że bank naliczał odsetki nie tylko od rzeczywiście wypłaconego kapitału, ale także od skredytowanej prowizji i składki ubezpieczeniowej. Jest to działanie niezgodne z prawem – bank w ten sposób pobierał dodatkowe, ukryte wynagrodzenie. Takie działanie narusza art. 30 ust. 1 pkt 7 ustawy o kredycie konsumenckim – kredytodawca przedstawił w umowie błędną wartość Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania (RRSO), co zaburzyło możliwość prawidłowego oszacowania całkowitego kosztu kredytu przez Klienta.

Sankcja Kredytu Darmowego – potężne narzędzie w rękach konsumenta

Na podstawie art. 45 ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim, każde naruszenie przez kredytodawcę ustawowych obowiązków informacyjnych daje konsumentowi prawo do skorzystania z Sankcji Kredytu Darmowego (SKD). W przypadku naszego Klienta analiza wykazała wynik pozytywny – sprawa kwalifikuje się do dochodzenia roszczeń zarówno w postępowaniu sądowym, jak i ugodowym.

Umowa z Millennium S.A. na 203.459,95 zł. Korzyści Klienta – konkretne liczby

Gdyby Klient nie podjął żadnych działań, do końca spłaty umowy pozostałoby mu do zapłaty około 195.073 zł. Dzięki zastosowaniu Sankcji Kredytu Darmowego sytuacja zmienia się diametralnie:

• Zwrot zapłaconych kosztów (raty odsetkowe, prowizja): ok. 29.713 zł
• Do spłaty do banku pozostanie sam kapitał: ok. 137.161 zł
• Nowa miesięczna rata (wyłącznie kapitałowa): ok. 1.594 zł
• Korzyść ze zmniejszenia raty do końca okresu kredytowania: ok. 57.912 zł
• Łączna korzyść w przypadku wygranej: ok. 87.625 zł*

*przy założeniu, że oprocentowanie kredytu pozostanie na aktualnym poziomie

Prawne konsekwencje zastosowania Sankcji Kredytu Darmowego

Skorzystanie z SKD to nie tylko wymierne korzyści finansowe – to również szereg gwarancji prawnych chroniących Klienta:

• Spłacałby wyłącznie kapitał kredytu – bez odsetek i dodatkowych kosztów.
• Rata kredytowa byłaby zdecydowanie niższa – obejmuje tylko część kapitałową.
• Mógłby odzyskać pełną wartość już poniesionych odsetek, prowizji i innych kosztów.
• Saldo zadłużenia na przyszłość zostałoby obniżone poprzez umorzenie wszystkich odsetek i kosztów do końca trwania umowy.
• Bank nie mógłby jednostronnie skrócić okresu trwania umowy ani jej wypowiedzieć z powodu skorzystania z SKD.
• Skorzystanie z SKD nie wpłynęłoby na przyszłą ocenę zdolności kredytowej Klienta.

Twoja szansa na zmianę – działaj i analizuj!