Umowa z Millennium S.A. na 142.459 zł – prowizja w podstawie oprocentowania i 80.000 zł, których Klient nie musiał płacić

Umowa z Millennium S.A. na 142.459 zł – prowizja w podstawie oprocentowania i 80.000 zł, których Klient nie musiał płacić

Spis treści

Umowa z Millennium S.A. na 142.459 zł jako podstawa oprocentowania – co naprawdę kryje się za tą kwotą?

Rzeczywisty kapitał przekazany Klientowi wyniósł 139.665,77 zł. Różnica ponad 2.700 zł to skredytowana prowizja – koszt, który bank doliczy do pożyczanej sumy, a następnie od całości – łącznie z tą prowizją – naliczał odsetki przez cały czas trwania umowy.

W §5 pkt 2 umowy widniał zapis:

„Kwota do wypłaty na podstawie Umowy (podstawa do obliczania oprocentowania): 142.459,09 PLN (całkowita kwota pożyczki 139.665,77 PLN + kredytowana prowizja).”

Choć kwoty na pierwszy rzut oka wyglądają podobnie, mechanizm jest ten sam co w przypadkach, gdzie różnica jest większa: bank pobiera prowizję za udzielenie kredytu, a następnie dodatkowo zarabia na niej, naliczając od niej odsetki przez cały okres spłaty. To podwójne czerpanie korzyści z tej samej opłaty – i właśnie to, według nas, jest sprzeczne z obowiązującym prawem.

Naruszony został art. 30 ust. 1 pkt 7 ustawy o kredycie konsumenckim: RRSO wskazana w umowie była błędna, ponieważ wyliczono ją od zawyżonej podstawy. Klient w momencie podpisywania dokumentów nie dysponował rzetelną informacją o rzeczywistym koszcie kredytu – a to jeden z fundamentalnych obowiązków, który prawo nakłada na każdego kredytodawcę.

Umowa z Millennium S.A. na 142.459 zł – Realne skutki finansowe – zestawienie scenariuszy

Bez żadnej interwencji Klient musiałby spłacić jeszcze około 141.604 zł. Po skutecznym wdrożeniu przepisów chroniących konsumenta obraz finansowy zmienia się radykalnie. Zastosowanie Sankcji Kredytu Darmowego oznacza:

• Zwrot zapłaconych kosztów (raty odsetkowe, prowizja): ok. 44.064 zł
• Do spłaty do banku pozostanie sam kapitał: ok. 104.892 zł
• Nowa miesięczna rata (wyłącznie kapitałowa): ok. 1.327 zł
• Korzyść ze zmniejszenia raty do końca okresu kredytowania: ok. 36.712 zł
• Łączna korzyść w przypadku wygranej: ok. 80.776 zł*

*przy założeniu, że oprocentowanie kredytu pozostanie na aktualnym poziomie

Szczególnie wymowna jest tu pozycja dotycząca obniżenia raty – 36.712 zł to skumulowana różnica między dotychczasowymi a przyszłymi ratami, liczona aż do końca umowy. To pieniądze, które Klient zatrzyma w kieszeni wyłącznie dlatego, że ktoś wcześniej sprawdził, czy bank liczył odsetki zgodnie z prawem.

Gwarancje prawne wynikające z wygranej sprawy

Pozytywny wyrok sądowy to nie tylko jednorazowe wyrównanie finansowe, ale trwała zmiana zasad na pozostały czas spłaty kredytu:

• spłata wyłącznie faktycznie pożyczonego kapitału, bez odsetek i kosztów dodatkowych
• niższa rata miesięczna obowiązująca do końca okresu umowy
• zwrot wszystkich odsetek i prowizji pobranych od dnia zawarcia umowy
• umorzenie przyszłych kosztów odsetkowych zmniejszające całkowite saldo zadłużenia
• brak możliwości jednostronnego skrócenia przez bank okresu kredytowania
• ochrona przed wypowiedzeniem umowy z powodu skorzystania z sankcji
• neutralność postępowania dla historii kredytowej i przyszłej zdolności kredytowej Klienta

Nie czekaj – każdy miesiąc bierności to kolejne odsetki na koncie banku